Jak inwestować w fundusze inwestycyjne? Odkryj kluczowe zasady, takie jak wybór platformy,  wybór odpowiedniego funduszu, ocena ryzyka oraz zrozumienie opłat.

Jak dobrze inwestować w fundusze inwestycyjne

Inwestowanie w fundusze inwestycyjne to popularny sposób pomnażania kapitału, który pozwala inwestorom korzystać z profesjonalnie zarządzanych portfeli, złożonych z akcji, obligacji, surowców i innych aktywów finansowych. Proces ten może wydawać się skomplikowany, ale w rzeczywistości jest dostępny nawet dla początkujących inwestorów.

Nawet inwestor bez doświadczenia może osiągać wyniki zbliżone do 20% rocznie, korzystając z fachowej wiedzy i pomocy. Oto kilka kluczowych kroków, które pomogą Ci skutecznie rozpocząć inwestowanie w fundusze.

Wybierz najlepszą platformę inwestycyjną

Chcąc zarabiać na rynku funduszy akcyjnych (ale i funduszy obligacji), powinniśmy zacząć od stworzenia warunków do ochrony początkowego kapitału – wybierz platformę inwestycyją, która nie pobiera opłat za kupno i sprzedaż wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych. To w długim terminie ma ogromne znaczenie.

Najlepsza platforma inwestycyjna dla Ciebie powinna być bezpłatna (kupujesz i sprzedajesz fundusze bez opłat) oraz należeć do renomowanej marki. Wymienię dwie przykładowe platformy, za pomocą których osobiście inwestuję – to platforma Supermarket Funduszy Inwestycyjnych mBanku oraz platforma internetowa PZU TFI o nazwie inPZU.  Przykładowo – jeżeli masz 10.000 zł przeznaczonych na inwestycję, to te 10.000 zł powinno pracować w funduszach inwestycyjnych od samego początku inwestycji. Jeżeli wybierzez platformę, która wybiera opłatę za zakup, to ok. 2-3% kapitału (a zatem 200-300 zl) może zostać pobrane, jako prowizja za zakup funduszu. To bez sensu. Obecnie na rynku istnieje wiele platform, które dają takie możliwości. 

Wybór odpowiedniego funduszu inwestycyjnego

Przed podjęciem decyzji o inwestycji, ważne jest, aby wybrać produkt, który odpowiada Twoim celom finansowym, horyzontowi czasowemu oraz tolerancji na ryzyko. Fundusze inwestycyjne dzielą się na różne kategorie, w tym:

• Fundusze akcyjne: inwestują głównie w akcje i mają potencjał do wysokich zysków, ale niosą ze sobą większe ryzyko.

• obligacyjne: skupiają się na obligacjach i charakteryzują się większą stabilnością, ale zazwyczaj oferują niższe zwroty.

• mieszane: łączą akcje i obligacje, co daje większą dywersyfikację i balans między zyskami a ryzykiem.

• rynku pieniężnego: inwestują w krótkoterminowe papiery dłużne i oferują najmniejsze ryzyko, ale także stosunkowo niskie zyski.

Wybór danego aktywa zależy od momentu cyklu – w innych momentach inwestujemy w obligacje, a innym czasie w akcje. W Funduszowe.pl wybieramy najlepsze fundusze inwestycyjne i kupujemy je do naszych portfeli, dzieląc się informacją o tym.

Oceń ryzyko

Każdy fundusz inwestycyjny ma określony profil ryzyka, który wynika z rodzaju aktywów, w które inwestuje. Inwestując w akcyjne, musisz być przygotowany na większe wahania wartości inwestycji, natomiast fundusze obligacyjne są stabilniejsze, ale oferują mniejsze zyski. Zrozumienie własnej tolerancji na ryzyko oraz tego, jak może to wpłynąć na wartość inwestycji, jest kluczowe.

Kupuj fundusze bez opłat

Fundusze inwestycyjne pobierają różne opłaty, które mogą wpływać na zyskowność inwestycji. Zazwyczaj opłaty obejmują:

Opłaty za zarządzanie – wynagrodzenie dla zarządzającego funduszem, zwykle wyrażone jako procent wartości aktywów.

Opłaty za nabycie i umorzenie jednostek – koszty związane z zakupem lub sprzedażą jednostek uczestnictwa. Przed zainwestowaniem warto dokładnie zapoznać się z kosztami, ponieważ mogą one znacząco wpłynąć na długoterminowy zwrot z inwestycji.

Unikaj tej drugiej opłaty. Tę pierwszą minimalizuj, wybierając tanie fundusze w zarządzaniu.

Dywersyfikuj portfel

Jedną z największych zalet funduszy inwestycyjnych jest możliwość dywersyfikacji portfela bez konieczności samodzielnego zakupu wielu aktywów. Inwestowanie w fundusze pozwala na rozłożenie ryzyka między różne sektory, regiony i klasy aktywów, co może zmniejszyć wpływ spadków na jednym rynku na całą inwestycję.

Minimalizuj ryzyko poprzez długi horyzont inwestycyjny

Fundusze inwestycyjne są zazwyczaj narzędziem długoterminowego inwestowania. W związku z tym ważne jest, aby podejść do inwestycji z długoterminową perspektywą, unikając częstych zmian w portfelu. Inwestowanie w fundusze może przynieść korzyści, szczególnie w przypadku regularnych wpłat, co pozwala wykorzystać mechanizm procentu składanego.

Poznaj fundusze inwestycyjne i inwestuj

Inwestowanie w fundusze inwestycyjne to prosty i dostępny sposób na pomnażanie kapitału, który daje możliwość skorzystania z profesjonalnie zarządzanych portfeli i globalnych rynków finansowych. Kluczowe jest jednak dokładne zrozumienie celów, poziomu ryzyka i kosztów związanych z inwestycją. Dzięki odpowiedniemu podejściu, fundusze inwestycyjne mogą stanowić solidny fundament dla długoterminowej strategii inwestycyjnej.